Papelito Habla

historial de crédito

 ¿Sabes cómo te evalúan las instituciones de crédito? Las sociedades de historial crediticio en México son conocidas como el Buró de Crédito y Círculo de Crédito.

El historial de crédito es un dato que se usa mucho, no obstante, en mi experiencia en el sector financiero, he percibido que a la gente no le queda muy clara su función.

La historia del Buró de Crédito y Círculo de Crédito en nuestro país no acumula los 40 años, pues son instancias relativamente jóvenes que poco a poco han ido madurando.

¿Qué función tiene el Buró de Crédito? Todos hemos visto instituciones financieras anunciado: te prestamos sin revisar buró o, por el contrario no te prestamos, si tienes mal historial en el buró. Dentro de esta dualidad muchas personas tienen la idea de que el Buró de Crédito es el malo de la película.

La realidad es que las sociedades de información crediticia, lo único que hacen es publicar la información que las instituciones financieras (bancos, aseguradoras o Sofomes) proporcionan sobre el comportamiento de sus clientes. No son buenas ni malas, sólo no le dicen al banco qué hacer. Comparten información crediticia, para que el sector financiero pueda tomar decisiones y evaluar si somos clientes confiables.

¿Es bueno aparecer en estás bases de datos? Claramente sí y más si tu historial muestra que eres una persona cumplida con sus pagos. ¡Presúmelo! Un historial de crédito positivo te abre muchas puertas, pero si incumples o te escondes de tus acreedores, las instituciones financieras van a negarte – sin explicación- tus solicitudes de crédito.

Cada día esta base de datos crece y produce más información. Hoy vivimos en la época del big data, donde el qué tiene más información manda. Por ello, las sociedades de información crediticia cada día adquieren más poder: no sólo conocen tu comportamiento de pagos, también conocen cada uno de tus movimientos financieros, tus trabajos y tus procesos legales. Estas sociedades le dan a los bancos a través de su historial, las probabilidades de pago de los solicitantes de crédito. Juanito Pérez, tiene una probabilidad de X% y en base a este porcentaje las instituciones financieras deciden los rangos de calificación para prestar o no prestar. ¡OJO! Se toman principalmente en cuenta tus comportamientos financieros de los últimos 12 meses.

El historial crediticio es una herramienta valiosa para los usuarios financieros responsables y también para los que por una u otra cosa incumplieron. ¿Es posible revertir la calificación en el Buró de Crédito? Sí, siempre y cuando se corrijan hábitos financieros, se cumpla a tiempo con los pagos, se busquen acuerdos para reestructurar deudas, etc.

Te dejo unos consejos:

  1. Es importante tener historial crediticio, aunque sea un producto financiero chiquito.
  2. Sé cumplido y si tienes un problema de pago, trata de llegar a un acuerdo.
  3. Revisa tu historial de crédito una vez al año y si vez alguna irregularidad aclárala.

Recuerda que papelito habla, los mexicanos tendemos a cantinflear, y dar mil pretextos y explicaciones para quedar bien, sin embargo, en el sector financiero todo se trata de la confianza y ésta se avala con tu historial financiero ¡Mejóralo! Te ayudará en venderte mejor.