Bienvenidos a otro blog de Capitalez. Soy Fernando Padilla y hoy quiero compartirles cinco claves que todo emprendedor, empresario, director, líder empresarial y tomador de decisiones debe tener claro para alcanzar el éxito en este año 2024.
El primer punto se relaciona con la visión del negocio.
En este 2024, se llevarán a cabo 30 elecciones presidenciales en todo el mundo. De acuerdo con estadísticas y encuestas de cada país, se estima que al menos el 70% de estas elecciones provocará un cambio en el partido que lidera el Gobierno. Este cambio implica transformaciones en el Gobierno, en el proyecto del país y en muchos otros aspectos. Más allá de las elecciones en México, destaco la importancia de formar nuestro propio criterio ante los mensajes políticos, reconociendo siempre dos puntos de vista en cualquier situación.
En este periodo, es crucial mantener una posición inteligente sin sucumbir a las olas de información y opiniones. Evitemos la polarización, reconociendo que todo tiene aspectos positivos y negativos.
Este no es un mensaje político, sino un llamado a no polarizar, evitar discusiones apasionadas y mantener objetividad. La recomendación es apagar las noticias, ignorar mensajes políticos en redes y centrarse en investigar propuestas de candidatos. El enfoque como emprendedor debe estar en los clientes.
La única recomendación importante es motivar a votar, sin entrar en debates innecesarios. Para mantener una visión clara de los negocios:
- Evita las noticias y mensajes políticos en redes.
- Investiga propuestas de candidatos si decides votar.
- Céntrate en clientes, empleados y tu negocio.
- Afronta los cambios gubernamentales como temporales.
- Mantén el enfoque en lo que realmente importa para tu negocio.
El mensaje clave es mantener la visión del negocio centrada en clientes y colaboradores, ya que los políticos son temporales. Este es el mensaje primordial para emprendedores y empresarios en el 2024.
El segundo punto, hablemos del negocio.
Estamos a punto de superar la crisis pandémica, y lo que pasó, ya pasó. Muchas empresas se vieron afectadas, algunas en 2021, 2022 e incluso en 2023. Sin embargo, algunas economías y sectores empezaron a recuperarse y a regresar a cifras anteriores a la pandemia. Parece que estamos prácticamente al final de los efectos generados por la pandemia. Aunque aún enfrentaremos algunos impactos y efectos macroeconómicos, la realidad es que nos encontramos en la fase final, o al menos eso parece, lo cual indica que se avecinan muchas oportunidades de negocio.
El mercado estará repleto de oportunidades. Los grandes líderes en diversas industrias seguirán desempeñando un papel conservador, pero se alejarán del enfoque extremadamente cauteloso que quizás mantuvieron en años anteriores. Para emprendedores y pequeñas y medianas empresas (PYMES), es el momento perfecto para comenzar a aprovechar estas brechas, si aún no lo han hecho. Los capitales que estuvieron inactivos en 2022 y 2023 debido a tasas de interés elevadas comenzarán a moverse y reactivarse.
Presenciaremos un resurgimiento en las bolsas de valores y en las valoraciones de empresas, ingresando a otra era de máximos históricos. La ola de unicornios, esas grandes empresas que han emergido como modelos ejemplares en los últimos cinco años, también enfrentarán ciclos, y algunas podrían no lograr ser rentables y morir en este periodo. A nivel empresarial, este es un tiempo de numerosas oportunidades.
Para México y Latinoamérica, la tan mencionada ola de nearshoring, aunque aún no ha sido plenamente experimentada económicamente, representa una perspectiva interesante. Los partidos políticos y los Gobiernos deberán colaborar para aprovechar al máximo esta tendencia, ya que la infraestructura y el apoyo gubernamental son esenciales. Sin importar las posturas políticas, invertir o no invertir, hay abundantes oportunidades en este rediseño económico global, y como emprendedores y empresarios, debemos estar alerta.
Una de las claves para estar del lado ganador en esta ola de oportunidades es la liquidez. Es fundamental cuidar la liquidez de tu negocio. Opta por una estrategia prudente con costos y gastos. Mantén una liquidez sólida y estratégica con el respaldo de instituciones financieras. Establece relaciones y procesos con bancos y financieras para tener listas líneas de fondeo de deuda en caso de necesitar liquidez para aprovechar oportunidades. No solo confíes en la caja, sino también en líneas de financiamiento de deuda, arrendamiento, factoraje. Recuerda que la liquidez proviene de caja, capital o deuda. La caja es limitada, el capital es más lento de obtener, mientras que la deuda suele ser la opción más accesible y económica. Esta es la estrategia clave desde el punto de vista empresarial.
El tercer punto, hablemos de costos.
En los últimos años, hemos observado una tendencia a la baja en los costos. Ya estamos presenciando cómo las tasas de inflación han ido reduciéndose, y se espera que esta tendencia a la baja continúe. También se prevé una disminución en las tasas de interés. Aunque tal vez no sea a una velocidad acelerada, las tasas comenzarán a descender. ¿Qué significa esto? Que el dinero comenzará a ser menos costoso.
Desde la perspectiva del inversionista, el dinero que ha estado estacionado en cuentas de inversión también generará menos rendimientos. Normalmente, esto actúa como un estímulo para la economía, incentivando la inversión y haciendo que los capitales fluyan, reactivando así la economía. Se espera que esta disminución de tasas ocurra durante el presente año. Esto, junto con la reducción de la inflación, aliviará la presión sobre ciertos costos y contribuirá a reactivar la economía, lo cual es positivo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que en países como México, la reducción de tasas de interés puede impulsar el tipo de cambio al alza.
Es posible que veamos un ajuste temporal, pero a medida que las tasas disminuyan, es probable que el dólar recupere terreno. Aunque esto pueda generar cierta volatilidad, en última instancia, el tipo de cambio se estabilizará nuevamente. Por lo tanto, si ves que el Banco Central reduce las tasas y el dólar sube el mismo día o en las próximas semanas, no te preocupes, no es motivo temporal que se ajustara, no tomes decisiones en modo emergencia, pero si planea que podremos experimentar cierta volatilidad. Es un ajuste macroeconómico normal y anticipado.
En México, la fortaleza del peso ha sido influenciada por las altas tasas de interés que el país ha mantenido. La disminución de tasas probablemente conducirá a un ajuste en las inversiones a nivel mundial y podría impactar al dólar, pero eventualmente volverá a situarse en los rangos habituales que hemos esperado tener. En general, estamos entrando en un periodo en el que se aliviará la presión sobre los costos de las organizaciones, lo cual se traduce en mayor rentabilidad y salud para las empresas. Sin embargo, al aprovechar estas mejoras y obtener resultados positivos en tu organización, es fundamental ser cauteloso y evitar el gasto impulsivo. Dada la interconexión global y la volatilidad, es esencial reconocer que lo que sucede en un país puede afectarnos. Por lo tanto, la liquidez sigue siendo fundamental. Cuídenla y tomen decisiones inteligentes sobre dónde invertir su dinero.
El cuarto punto, desde la perspectiva de las inversiones y el dinero
Es evidente que las altas tasas que hemos visto en instrumentos como cetes o bonos gubernamentales comenzarán a ofrecer rendimientos menores. La estrategia de confiar en lugares seguros con tasas elevadas se verá afectada, ya que estas tasas comenzarán a disminuir. Por lo tanto, resulta crucial buscar alternativas inteligentes para invertir tu dinero. Aplica la regla fundamental de la inversión: diversificar. Si todavía encuentras tasas elevadas que puedan mantenerse en un periodo medio o largo, es una oportunidad positiva, ya que estas tasas tienden a desaparecer con la actual disminución de tasas. Aprovechar una inversión que ofrezca un retorno fijo mientras aún sea posible es aconsejable.
En cuanto al endeudamiento, las tasas variables son ventajosas, ya que si las tasas de referencia disminuyen, también lo hará el costo del dinero y, por ende, tu deuda. En contraste, optar por una tasa fija puede limitar tu capacidad de aprovechar la reducción de tasas. Esta recomendación proviene de la perspectiva del costo del dinero.
Recuerda explorar y adaptarte a las nuevas reglas del juego de la inversión. Diversificar sigue siendo clave para mitigar riesgos. Aprovecha las oportunidades que puedan ofrecer retornos fijos, especialmente mientras aún estén disponibles, y considera cuidadosamente las opciones de endeudamiento en función de las expectativas de tasas de interés. Mantente atento a las fluctuaciones del mercado y ajusta tu estrategia de inversión según sea necesario para optimizar tus rendimientos.
En el ámbito tecnológico, estamos inmersos en una ola de innovación, cambios y disrupción, especialmente con el auge de la inteligencia artificial, representada por tecnologías como ChatGPT, que ha revolucionado el panorama. Aunque el año pasado fue testigo de la aparición de millones de aplicaciones, considero que nos encontramos en el inicio del inicio de la revolución tecnológica de esta era.
En los últimos 10 años, hemos sido testigos de numerosos cambios y la aparición de empresas innovadoras que han transformado la manera en que se hacen negocios y cómo nos comunicamos. Sin embargo, creo que aún no hemos vislumbrado completamente hacia dónde nos dirigimos.
Todo está experimentando un crecimiento exponencial, un hecho que ya conocemos y hemos escuchado en todos lados, pero es crucial entenderlo. Desde la perspectiva de nuestros negocios, nuestros clientes están evolucionando a ritmos acelerados. Ya no se trata simplemente de adoptar ciertas tecnologías en nuestros negocios; se trata de reconocer que la tecnología y el desarrollo deben convertirse en áreas estratégicas fundamentales para todos los negocios. Así como todas las empresas cuentan con un contador, todas deberían tener un líder de tecnología e innovación en su organización. Sin embargo, la realidad es que la mayoría de las empresas, especialmente las PYMES y emprendimientos, no cuentan con esta área simplemente porque no consideran que sea esencial.
Es crucial que cada líder empresarial tenga un área 100% enfocada en innovación y tecnología, adaptando su negocio a los cambios que cada vez serán más acelerados. La inteligencia artificial, que apenas estamos comenzando a comprender, marcará un cambio significativo. Los mercados cambiarán, la forma de hacer negocios evolucionará y la manera en que la gente trabaja experimentará transformaciones. Por lo tanto, es fundamental y estratégico que este año, la incorporación de esta área en las organizaciones no sea solo una recomendación que lees en un blog, escuchas en un podcast o te sugieren en una conferencia; es una estrategia fundamental, y si aún no lo has implementado en tu organización, es el momento de hacerlo.
El quinto punto, hablando de nuevo de inversiones.
Después de la crisis pandémica, hemos observado la caída de diversos canales de inversión y los valores de acciones. Sin embargo, como en todos los ciclos macroeconómicos, se vislumbra una nueva ola ascendente, indicando que se avecina una excelente oportunidad para invertir, retomando lo que mencioné anteriormente. La clave aquí es la diversificación; no te guíes solo por las tasa o retornos más altas.
En la actualidad, muchos neobancos en México compiten ofreciendo tasas elevadas para captar cuota de mercado. Es fundamental comprender que esto es temporal y no puede ser permanente. Al evaluar estas ofertas, es crucial leer los detalles finos, ya que la publicidad puede no revelar todos los aspectos, como montos, límites y condiciones. La regla del juego en la inversión es diversificar, abarcando acciones, bonos del Tesoro, cetes, ETFs y plataformas de crowdfunding. Diversifica tus fuentes de financiamiento.
Creo firmemente que se avecina un periodo de bonanza en las inversiones y los negocios, ya que varios años han sido marcados por caídas y retornos negativos. Aunque el 2023 mostró signos de recuperación, se anticipa un crecimiento sostenido. Mantente activo y recuerda que la octava maravilla del mundo es el interés compuesto; deja que tu dinero genere más dinero para ti. Nunca antes en la historia ha habido tantas opciones de inversión. No importa cuánto tengas, diversifícalo. Abre cuentas en diferentes canales e invierte de manera gradual y diversificada.
En cuanto a las opciones de inversión, tener una cuenta en una casa de bolsa de plataforma digital es conveniente y accesible. Puedes invertir en acciones, bonos o ETFs, incluso con montos pequeños. Las plataformas de crowdfunding, diversificadas de manera pulverizada, ofrecen grandes retornos y oportunidades de inversión con seguridad, siempre que manejes adecuadamente los riesgos. Además, considera tener algo invertido en criptomonedas, aunque sea un porcentaje pequeño y categorizado como dinero de alto riesgo. No te adentres demasiado en la innovación ni coloques gran parte de tu estrategia de inversión en criptomonedas, pero tener una cuenta para explorar es una opción sensata.
La clave fundamental para enfrentar las buenas oportunidades que se presentarán es la diversificación. En la actualidad, contamos con una abundancia de información y una mayor cultura financiera, aplicable tanto a nivel personal como empresarial. Es crucial recordar que, ya sea el dinero en la cuenta bancaria de la empresa o en la cuenta personal, la era de tener efectivo almacenado en una caja fuerte o en un cochinito ha quedado atrás. Mantener dinero en efectivo o estacionado en una cuenta de cheques es la peor decisión financiera que puedes tomar.
En México, más de 500 billones de pesos, permanecen inactivos en cuentas bancarias de cheques. Esta suma masiva está estacionada sin generar ningún rendimiento. Esto presenta una oportunidad significativa no solo para México, sino también para otros países del mundo: pon el dinero a trabajar, invertir y hazlo de manera diversificada. Más allá de ganar o perder en una inversión específica, la clave reside en la diversificación; esta estrategia garantiza un rendimiento constante.
Estas son las recomendaciones clave para asegurar un año exitoso en 2024. Espero sinceramente que te resulten útiles. Si encuentras valor en estas sugerencias, compártelas con aquellos a quienes crees que les serán beneficiosas. Si no estás de acuerdo o tienes alguna opinión, no dudes en escribirme. Estoy abierto a discutir cualquier otro tema que te interese. Puedes encontrarme fácilmente como Fernando Padilla Ezeta en cualquier red social o bajo el nombre “Capitalez” con Z al final. ¡Agradezco mucho tu atención y participación!
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