¿Por qué me conviene pedirle prestado a una SOFOM?

SOFOM Crédito

Imagina que quieres venderle mermeladas a Wal Mart, el rey del retail. De entrada, tendrás que ingeniártelas para llegar frente al comprador, pero supongamos que consigues una cita. ¿Qué sigue? Pasar por un proceso de negociación de precio para ser autorizado y una auditoria para determinar tu capacidad de producción. Si logras pasar este primer filtro, hay que esperar a que Wal-Mart solicite su pedido.

Supongamos que ya solicitaron el pedido, el siguiente paso será entregarlo cumpliendo ciertos lineamientos del empaque, etiquetado y embalaje. También concertar una cita en el centro de distribución y esperar varias horas a ser recibido…

Una vez que cumples con los requisitos y Wal-Mart comienza a distribuir tus mermeladas en las tiendas seleccionadas, te dará 30 días para que desplaces tu mercancía. Si tu producto no cumple los pronósticos de venta, Wal Mart te regresará el sobrante , adicionalmente descontará de la factura los gastos de publicidad y te pagará 90 días después una parte de lo que facturaste.

Así es el vía crucis de los pequeños empresarios que tratan de vender en las grandes ligas y posicionarse en el mercado. Claramente, si tu producto pega ya la hiciste y podrás negociar mejores condiciones, pero se tiene que pasar por todo un proceso que involucra, mucho trabajo, esfuerzo y tiempo. A esto se le debe agregar una capacidad de financiamiento relevante para soportarlo.

Por el contrario, si quieres vender tus mermeladas en tiendas de abarrotes o restaurantes, tu proceso de venta se vuelve más sencillo. Después de conseguir una cita con el dueño o el encargado de compras y llegar a un acuerdo, podrás distribuir -sin tanto riesgo y procesos complejos- tus mermeladas para que las conozca el mundo.

Este proceso para vender mermeladas es similar al de solicitar un crédito. Las tasas más baratas –relativamente- las encuentras en los bancos, quienes tienen la capacidad de financiar menores tasas y mayores montos. Pero al igual que Wal-Mart, sus procesos son burocráticos, lentos y complicados. Además de que la probabilidad para que califiques todos los requisitos es baja y compleja.

Si no tienes la capacidad para calificar con un banco o no tienes el tiempo para esperar que se cumpla todo el proceso, existen otras opciones, cómo las SOFOMES. Los créditos que otorgan las SOFOMES benefician a los usuarios que necesitan dinero sin tantas complicaciones y de manera casi inmediata. Es mentira que las tasas son siempre altas, puedes encontrar de todo en este sector, inclusive debajo de las tasas de los bancos tradicionales, normalmente tienen condiciones de pago y esquemas de financiamientos más flexibles y adaptados a la realidad de cada PYME.

Existen 45 bancos (5 que controlan el 90%) y más de 1400 SOFOMES que realmente tienen ganas de que seas su cliente, acércate a una, te sorprenderá la velocidad, la flexibilidad y la creatividad de sus productos financieros. Y lo más importante, las SOFOMES vienen a ti, no tienes que ir a hacer colas a sucursales y esperar que salga tu numerito para que te atiendan.

VEN, ASOFÓMATE

“Un banco te prestará dinero si logras probar que no lo necesitas” dijo alguna vez Bob Hope. Y tenía razón. Con sólo el 30% de la población con un producto financiero bancario, acercarse a una SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple) es una excelente opción para la gente que queda desatendida por la banca.

A diferencia de los bancos, que atienden a gobiernos federales, estatales y/o empresas transnacionales -peces gordos- las SOFOMES, atienden las necesidades de crédito de personas físicas y morales; especialmente de pymes.

El financiamiento que ofrece una SOFOM, tiene un esquema que maneja diferentes perfiles y nichos. Cubren necesidades de crédito para zonas rurales o urbanas, para el sector automotriz, de microfinanzas, empresariales, de consumo, agroindustrial, o bien, hipotecario. Puedes encontrar también créditos grupales e individuales, créditos personales de nómina, línea de crédito revolvente, opciones de arrendamiento y factoraje financiero, etc.

Las tasas que manejan son competitivas y se pueden pagar a plazos un tanto amigables. Te ofrecen flexibilidad en requisitos, rápidez en tiempo de respuesta, asesoría en temas de educación financiera y atención personalizada direccionada a cubrir tus necesidades.

Con la renovación de registro de SOFOMES por parte de la Condusef, quedaron en el mercado alrededor de 1400 opciones. Puedes comparar y elegir tu mejor opción, asofómate.

 

SOFOMES 2.0

SOFOM_Credito

El proceso de renovación de registro de Sofomes concluyó el pasado 4 de Julio. Alrededor de 800 Sofomes, lograron su renovación garantizando seguir operando, 700 están en un proceso de revisión; por lo cual, si todas pasan el trámite, alrededor de 1,400 firmas seguirán en el mercado y 1,500 entrarán en trámite de cancelación o serán sociedades que se liquidarán u operarán como empresas mercantiles. Sin título

Esta depuración, más que una crisis, es parte de un proceso de maduración del sector que depura a aquellas Sofomes que contaban con malas prácticas y dañaban la imagen de las demás. El proceso de renovación funge como sello de garantía respaldando al sector como la fuerza financiera de contrapeso frente al sector bancario.

El registro es apenas la mitad del camino, todavía falta que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) realice auditorías, revisiones, supervisiones, etc., lo que incrementará los costos de las cuotas regulatorias (que las Sofomes tendrán que absorber). No obstante, se espera que el sector mejore sus interrelaciones con los bancos y obtenga acceso a fondeo de este sector, tema casi bloqueado para las sofomes hasta ahora. Esto, buscando que se refuerce a las Sofomes como un aliado estratégico en la colocación de productos y servicios financieros.

Viene mucho trabajo, pero este proceso es una bocanada de aire fresco, que traerá una nueva alternativa al 70% de la población que se encuentra desatendido por los bancos. El que las Sofomes operen de manera correcta enriquecerá la competencia y beneficiará a los usuarios que buscan cubrir sus necesidades de crédito.

¡Estamos listos!